Quando o assunto é empréstimo, o crédito com garantia de imóvel (também conhecido como home equity) é uma das melhores opções.

Esse tipo de empréstimo oferece:

• Os juros mais baixos do mercado;
• Prazo de pagamento flexível;
• Alta segurança para quem contrai o empréstimo tanto quanto para a instituição que o concede.

Se você está planejando pedir um empréstimo, continue lendo para descobrir se a opção com garantia de imóvel é ideal para você. 

O que é crédito com garantia de imóvel

No empréstimo com garantia de imóvel, quem toma crédito se propõe a disponibilizar uma propriedade (residencial ou comercial) como garantia para honrar o débito.

Isso significa que, se você solicitar o empréstimo, você oferece um imóvel próprio como garantia de que pagará o valor emprestado de volta ao credor. O imóvel pode ser seu ou de um familiar – neste caso, desde que ele participe do contrato.

Quem decide a finalidade do dinheiro é sempre o tomador do empréstimo. Esse crédito pode ser usado para quitar dívidas, abrir um negócio, reformar a casa, fazer uma viagem dos sonhos, estudar no exterior, entre outras realizações.

A quantia emprestada é determinada pelo valor do bem – em até 50% da avaliação de mercado. Ou seja, o dinheiro depende de uma avaliação do imóvel dado como garantia, além da análise de crédito e de simulações de comprometimento de renda (existe um percentual médio de até 30%, que pode variar conforme o caso).

Assim que aprovado, o empréstimo é concedido de uma só vez.

Alienação fiduciária: por que ela substituiu a hipoteca

Quando o assunto é empréstimo com garantia de imóvel, a associação mais comum é hipoteca. Na verdade, a hipoteca foi a única modalidade jurídica de garantia para empréstimos no Brasil até o fim dos anos 1990. Barreiras legais, no entanto, tornaram-na obsoleta. Isso abriu espaço para uma opção de crédito mais moderna, vantajosa e segura.

Trata-se da alienação fiduciária. Com ela, quem toma o empréstimo transfere temporariamente o bem (no caso, o imóvel) para o credor, mas mantém a posse indireta e o direito de uso do imóvel durante o período do empréstimo.

Empréstimo com garantia de imóvel tem juros mais baixos

A grande vantagem da alienação fiduciária, como meio de garantia da operação do empréstimo, é que ela dá segurança às instituições credoras. Os bancos consideram essa garantia um sinônimo de confiança – pois o imóvel é um ativo valioso para o proprietário. Isso permite uma taxa de juros mais baixa para o empréstimo.

Os juros variam conforme a financeira. Na OXY, a taxa fica a partir de 1% ao mês. Comparado com os valores cobrados em empréstimos não garantidos – como consignados, cheque especial e cartão de crédito –, o empréstimo com garantia de imóvel (home equity) por alienação fiduciária é até 10 vezes mais barato.

Compare as taxas médias praticadas no mercado:

Fontes: Banco Central (março/2026), OXY e Abecip.

Além da taxa de juros mais baixa, outras vantagens do crédito com imóvel de garantia incluem:

• Prazos e condições maiores, flexíveis e facilitadas de pagamento;
• Segurança para o contratante da linha de crédito e para o credor;
• Possibilidade de receber o dinheiro em curto prazo (até 15 dias);

Quanto aos riscos, fique tranquilo! O empréstimo com garantia de imóvel é uma negociação transparente, cujas condições realmente são vantajosas ao proprietário do imóvel.

Para evitar transtornos, o ideal é ter um planejamento financeiro que permita honrar com os pagamentos no prazo estabelecido. Também é importante buscar uma instituição credora confiável, que ofereça taxas atrativas e dê o suporte necessário durante o processo.

Como contratar crédito com garantia de imóvel

Fazer ou não um empréstimo com garantia de imóvel requer uma avaliação cuidadosa. E a OXY pode auxiliar você nesse processo! São mais de dez anos de atuação no mercado, permitindo que centenas de pessoas tenham acesso a crédito para realizarem seus sonhos. Tudo com ética e transparência, em operações regulamentadas pelo Banco Central.

Em nosso site, você pode fazer simulações de empréstimo a partir de R$ 50 mil, com até 15 anos para pagar e taxa de juros competitivas!

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