Estudar fora do Brasil não é nenhum despropósito. Antes de conhecer diferentes culturas e lugares, existe o objetivo profissional de criar redes globais de contatos, manter a competitividade no longo prazo e ser remunerado em euro e dólar – moedas fortes e mais valorizadas do que o real. Além disso, há a própria internacionalização da carreira, que no atual cenário econômico é particularmente atraente.

Ou seja: fazer um intercâmbio já não é só um sonho. É uma estratégia de carreira.

Talvez isso explique o atual cenário. Em 2025, o número de brasileiros que estudam e trabalham no exterior cresceu 9,4%. Para 2026, a tendência é de expansão ainda mais expressiva, com projeção de alta de 16,6%. Os dados foram publicados pelo jornal Valor Econômico com base na pesquisa Selo Belta, principal levantamento sobre o mercado brasileiro de educação internacional, divulgado pela Belta (Associação Brasileira de Agências de Intercâmbio).

Outro dado que chama atenção é que o intercâmbio está crescendo entre o público acima de 50 anos – pessoas que, estejam com a carreira consolidada ou até mesmo aposentadas, buscam a experiência internacional para criar vínculos interpessoais e experimentar o novo, enquanto aprendem ou aprimoram uma língua estrangeira.

O problema, contudo, é a falta de grana para viabiliar o projeto. Seja para curso de idiomas, ensino médio (high school), graduação, pós-graduação (MBA, especialização, mestrado, doutorado) ou outras experiências, muitas pessoas esbarram no orçamento. Como as bolsas de estudo não são abundantes, estudar no exterior costuma exigir muito sacrifício financeiro.

É justamente nessa etapa que muitas pessoas começam a pesquisar alternativas para financiar o projeto. Algumas recorrem às economias de uma vida inteira. Outras parcelam os custos no cartão ou contratam empréstimos tradicionais. A escolha da modalidade de crédito, porém, faz diferença no valor pago ao longo dos anos e no impacto que as parcelas terão no orçamento.

A boa notícia é que existe uma modalidade de empréstimo em que o estudante não precisa se endividar até o pescoço para fazer um intercâmbio. É o crédito com garantia de imóvel!

Quanto se gasta para estudar no exterior

Dados da fintech de transferências internacionais Wise indicam que Estados Unidos, Nova Zelândia e Austrália encabeçam o ranking dos países onde os brasileiros mais gastaram dinheiro com estudos.

Em média, o brasileiro gasta:

• 21,5 mil libras* (R$ 146,8 mil, sem contar o IOF) por ano nos Estados Unidos;
• 15,2 mil libras (R$ 103,8 mil) na Nova Zelândia;
• 12,6 mil libras (R$ 86 mil) na Austrália.

O dinheiro é gasto em taxas de matrícula, mensalidades do curso, alojamento, alimentação, transporte local e outras despesas de vida em um país estrangeiro. Além disso, é importante considerar despesas como visto, seguro-saúde, passagens aéreas e uma reserva financeira para imprevistos.

Ao fazer esses cálculos, muita gente se assusta com o montante envolvido no projeto. E acaba por desistir do intercâmbio para não se endividar.

Mas é aqui que o crédito com garantia de imóvel se mostra uma alternativa inteligente. Com taxas de juros acessíveis – proporcionando mais economia a longo prazo, entre outras vantagens –, a garantia do imóvel oferece acesso a uma quantia de dinheiro expressiva e suficiente para cobrir desde taxas de matrícula e mensalidades até os extras que podem surgir durante o intercâmbio.

Os prazos de pagamento também são mais longos do que em outras modalidades de crédito, permitindo distribuir o custo do intercâmbio em parcelas compatíveis com o planejamento financeiro do tomador. É uma ótima oportunidade de investir no futuro profissional com uma base sólida.

Como funciona o crédito com garantia de imóvel

O crédito com garantia de imóvel (também chamado de home equity) é uma modalidade de empréstimo realizada por meio de alienação fiduciária.

Na alienação fiduciária, a pessoa que faz um empréstimo coloca um bem (residencial ou comercial) como garantia para honrar o débito. Isso ocorre através da transferência temporária do imóvel para o credor a fim de transmitir confiança. O tomador do crédito, contudo, segue com a posse indireta e o direito de uso da propriedade – até que o empréstimo seja quitado.

Antes da contratação, vale avaliar cuidadosamente a capacidade de pagamento das parcelas. Como o imóvel é utilizado como garantia da operação, o crédito deve fazer parte de um planejamento financeiro responsável. Assim, a modalidade pode oferecer condições vantajosas sem comprometer a segurança patrimonial do tomador.

Também considere que, para utilizar um imóvel residencial ou comercial como garantia, será necessário passar por uma análise de crédito. E que a quantia emprestada pela instituição financeira é limitada a 50% do valor do bem. Os empréstimos partem de R$ 50 mil, com até 15 anos para pagar e taxas de juros bastante competitivas!

Quando o crédito com garantia de imóvel faz sentido?

O crédito com garantia de imóvel costuma ser indicado para quem pretende investir em um projeto de longo prazo e precisa de um valor elevado para financiá-lo. Como a taxa de juros tende a ser menor do que empréstimos convencionais, e os prazos maiores do que em outras linhas de crédito, essa modalidade pode ser uma alternativa para quem deseja preservar o fluxo de caixa durante os estudos.

Para entender por que essa modalidade costuma chamar atenção de quem busca crédito para investimentos de longo prazo, vale comparar as taxas médias praticadas no mercado.

Fontes: Banco Central (março/2026), OXY e Abecip.

Em geral, empréstimos pessoais costumam oferecer taxas de juros mais elevadas e prazos menores de pagamento. Já o crédito com garantia de imóvel permite acessar valores mais altos, com juros reduzidos e um período maior para quitar a dívida, tornando-se uma alternativa interessante para investimentos de longo prazo, como um intercâmbio no exterior.

Transforme seu sonho em realidade

Estudar no exterior exige planejamento, mas pode representar um investimento importante na carreira e no desenvolvimento pessoal. Avaliar as diferentes formas de financiamento é parte desse processo – e o crédito com garantia de imóvel pode ser uma das alternativas para tornar esse objetivo financeiramente viável.

Quer descobrir quanto você pode obter utilizando seu imóvel como garantia? Faça uma simulação e veja se essa modalidade faz sentido para o seu planejamento.

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*Os valores apresentados na reportagem são referentes a março de 2022 e março de 2023, e calculados em libras porque a Wise é uma fintech do Reino Unido. Já os dados em reais (R$) são atualizados conforme o câmbio de julho de 2026.