Se você não tem um imóvel quitado em seu nome, ainda assim pode acessar o crédito com garantia de imóvel.

Sim, é possível usar o imóvel de um familiar como garantia, desde que o proprietário participe do contrato como garantidor da operação.

Como funciona na prática

Saber se é possível usar ou não o imóvel de um familiar como garantia é uma dúvida recorrente de quem pesquisa home equity no Brasil. Isso acontece especialmente entre pessoas sem propriedade própria, mas com apoio de pais, cônjuges e outros familiares dispostos a ceder um imóvel para viabilizar o crédito.

Na prática, a operação é totalmente possível e envolve três partes:

• quem solicita o crédito,
• a instituição financeira,
• e o proprietário do imóvel, que assina como garantidor.

Esse arranjo é possível graças à alienação fiduciária, o instrumento jurídico mais usado no Brasil para crédito com garantia de imóvel.

Como explicamos em outro texto do Blog da OXY, na alienação fiduciária quem faz o empréstimo coloca uma propriedade (residencial ou comercial) como garantia para honrar o débito.

Neste processo, o tomador transfere temporariamente o imóvel para o credor a fim de transmitir confiança. O proprietário, porém, continua com a posse indireta e o direito de uso da propriedade – até que o empréstimo seja quitado.

Na prática, quem recebe o dinheiro é o principal responsável pelas parcelas, e sua renda é o primeiro critério avaliado. Ainda assim, o garantidor também passa por análise de crédito, já que seu nome fica vinculado ao contrato.

Por que crédito com garantia de imóvel está em alta

São muitas as vantagens do crédito com garantia de imóvel – e isso explica parte de seu crescimento no Brasil.

No primeiro trimestre de 2026, as concessões somaram R$ 3,166 bilhões, alta de quase 26% em relação ao mesmo período do ano anterior. Os dados são da Abecip. A alta acontece em um momento em que o crédito tradicional segue caro para as famílias brasileiras.

Na OXY, o crédito com garantia de imóvel reúne condições que incluem:

• Taxa de juros a partir de 1% ao mês,
• Até 180 meses (15 anos) para pagar,
• Carência de 3 meses,
• Valor entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões,
• Renda composta,
• Processo ágil.

*Condições sujeitas a análise de crédito e podem sofrer alterações.

O que avaliar antes de pedir o proprietário como garantidor

Cada instituição financeira tem critérios próprios para aceitar imóveis de terceiros, incluindo exigências de parentesco, valor mínimo do bem e documentação.

O ideal é simular a operação e conversar com um especialista antes de formalizar qualquer proposta. Mas, de maneira geral, os principais critérios avaliados são:

• Comprovação de renda de ambas as partes, já que a instituição avalia solicitante e garantidor.
• Situação do imóvel, que precisa estar regularizado e livre de pendências ou restrições judiciais.
• Grau de parentesco exigido, que pode variar conforme a política de cada instituição.
• Impacto no relacionamento pessoal em caso de atraso, mesmo com a garantia limitada ao bem.

Vale a pena?

Para quem não tem imóvel próprio mas precisa de crédito com juros mais baixos e prazos mais longos que os de um empréstimo pessoal, usar o imóvel de um familiar pode ser uma alternativa vantajosa – desde que exista transparência total sobre riscos e responsabilidades entre as partes envolvidas.

Perguntas frequentes

Quem paga as parcelas quando o imóvel é de terceiro?

A responsabilidade pelo pagamento é de quem contratou o crédito, mas o garantidor também é corresponsável perante a instituição financeira.

O garantidor pode perder outros bens além do imóvel?

Não. Em garantias reais, a responsabilidade do interveniente garantidor fica limitada ao imóvel oferecido, conforme entendimento consolidado pelo STJ.

É preciso ter parentesco com o dono do imóvel?

Depende da instituição. Algumas exigem vínculo familiar, outras aceitam qualquer terceiro que concorde em figurar como garantidor.

Onde solicitar crédito com garantia de imóvel

Você pode solicitar crédito com garantia de imóvel através do site da OXY!

No site da OXY, podem ser realizadas simulações de empréstimo com garantia de imóvel a partir de R$ 50 mil, com até 15 anos para pagar e com taxas competitivas!

Mas lembre-se: para usar imóvel de um familiar como garantia, é preciso que o proprietário concorde formalmente em oferecer o bem como garantidor da operação.

Se você está interessado em saber mais sobre o crédito com garantia de imóvel, entre em contato com um de nossos consultores!