O crédito com garantia de imóvel é uma das modalidades que mais crescem no mercado. Por uma razão simples: oferece condições que dificilmente você encontra em outras modalidades de empréstimo.
As vantagens do crédito com garantia de imóvel incluem taxas de juros reduzidas, prazos mais longos de pagamentos e flexibilidade total na destinação do dinheiro.
Por isso, a modalidade vem crescendo rapidamente. No primeiro trimestre de 2026, as concessões somaram R$ 3,166 bilhões, alta de quase 26% em relação ao mesmo período do ano anterior – e o maior volume já registrado na série histórica da Abecip (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança).
O crescimento acontece justamente num momento em que o crédito tradicional segue caro para as famílias brasileiras. E quem entende bem as vantagens do crédito com garantia de imóvel sai na frente.
O que é o crédito com garantia de imóvel
O crédito com garantia de imóvel – também chamado de CGI, crédito de garantia imobiliária ou home equity – permite que você use um imóvel próprio como garantia para obter empréstimos com juros muito menores e prazo muito maior do que no crédito pessoal tradicional.
Funciona assim: o imóvel é colocado em alienação fiduciária até a quitação da dívida. Você continua morando nele ou alugando normalmente – apenas a propriedade formal fica com a instituição financeira enquanto o contrato estiver ativo. Ao quitar, a propriedade volta integralmente para você.
O dinheiro liberado pode ser usado para qualquer finalidade:
- Quitar dívidas com juros altos (cartão, cheque especial)
- Reformar ou ampliar o imóvel
- Investir no próprio negócio
- Pagar estudos no Brasil ou no exterior
- Capital de giro para empresas
- Consumo geral
Por que os juros do crédito com garantia de imóvel são mais baratos?
A resposta está no risco. Como você coloca um bem de alto valor como garantia, a instituição financeira tem muito mais segurança de que receberá de volta o que emprestou.
Menor risco para o credor significa menor taxa para você.
Compare as taxas médias praticadas no mercado:
| Modalidade | Taxa média ao mês |
| Crédito rotativo (cartão) | 14,9% a.m. |
| Cheque especial | 6,6% a.m. |
| Empréstimo pessoal | 6,67% a.m. |
| Empréstimo consignado (setor privado) | 3,82% a.m. |
| Empréstimo consignado (INSS e setor público) | 1,81% a.m. |
| Empréstimo CGI OXY | a partir de 1% a.m. |
Fontes: Banco Central (março/2026), OXY e Abecip.
A inadimplência no crédito com garantia de imóvel também é historicamente baixa: segundo a Abecip, apenas 2,8% dos contratos tiveram algum atraso em 2024, contra 7% no crédito comum e mais de 50% no rotativo do cartão.
Vantagens do crédito com garantia de imóvel na OXY
Na OXY, o crédito com garantia de imóvel reúne as melhores vantagens do mercado em uma só operação:
- Taxa de juros a partir de 1% ao mês: entre as mais baixas disponíveis no Brasil para pessoa física.
- Até 180 meses (15 anos) para pagar: o prazo longo dilui as parcelas e reduz o impacto no orçamento mensal.
- Carência de 3 meses: você só começa a pagar a primeira parcela três meses após a contratação.
- Valor entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões: com crédito de até 50% do valor de avaliação do imóvel.
- Renda composta: você pode somar a renda de até duas pessoas adicionais para aumentar o valor aprovado.
- Processo ágil: após a atualização da matrícula no registro de imóveis, a OXY revisa contrato e documentação em até dois dias úteis.
E quem pode contratar? De maneira geral, para contratar o crédito com garantia de imóvel você precisa de:
- Imóvel quitado ou com financiamento em andamento (com margem disponível)
- Documentação regularizada
- Análise de renda e histórico de crédito
- Valor do imóvel compatível com o crédito solicitado
A OXY aceita imóveis residenciais e comerciais. Também é possível usar a margem disponível de um mesmo imóvel para contratar mais de uma operação, desde que o limite de 50% do valor de avaliação seja respeitado – uma flexibilidade ampliada pelo Marco Legal das Garantias, aprovado em 2024.
Perguntas frequentes sobre o crédito com garantia de imóvel
O imóvel precisa estar quitado?
Não necessariamente. Imóveis ainda financiados podem ser usados como garantia, desde que haja margem disponível entre o saldo devedor e o valor de avaliação do bem.
Posso continuar morando no imóvel?
Sim. Durante todo o período do contrato, você mantém a posse e o uso normal do imóvel – seja para moradia ou para aluguel.
É perigoso colocar o imóvel como garantia no empréstimo?
Não! Na verdade, o crédito com garantia de imóvel é uma das opções de crédito mais seguras que existem. E o motivo é bem simples: não é do interesse das instituições financeiras ficar com o seu patrimônio. O bem imóvel serve apenas como salvaguarda de que o débito será realmente quitado.
Ao contrário da hipoteca, em que o bem permanece no nome do proprietário, na alienação fiduciária o credor assume a titularidade temporária do bem enquanto corre o período de empréstimo.
Posso usar o mesmo imóvel em mais de uma operação?
Sim, desde que o total das operações não ultrapasse o limite de crédito disponível (em geral, 50% do valor do imóvel). Essa possibilidade foi reforçada pelo Marco Legal das Garantias.
Quanto tempo demora para receber o dinheiro?
Na OXY, após a aprovação e atualização da matrícula, a liberação pode ocorrer em poucos dias úteis.
Simule o seu crédito na OXY
O melhor jeito de descobrir quanto você pode obter é simular. Na OXY, você faz uma simulação gratuita, sem compromisso, e rapidamente recebe uma estimativa de valor, prazo e parcelas.
Com mais de dez anos de mercado, operações regulamentadas pelo Banco Central e centenas de clientes atendidos, a OXY é referência em crédito com garantia de imóvel no Brasil.
