Você já tem um imóvel em seu nome, mas está avaliando a compra de outra casa ou apartamento.

O passo seguinte é analisar as melhores opções de entrada e financiamento para concretizar a aquisição. Neste post, vamos apresentar os melhores caminhos para ambas as etapas do seu projeto pessoal. E sobretudo: você vai descobrir como utilizar seu imóvel atual como entrada de outro, sem a necessidade de vendê-lo.

Valor de entrada

Muitas pessoas têm score alto e condições de bancar as parcelas de um financiamento (falaremos mais no fim deste post).

Mas às vezes esbarram no valor necessário para dar entrada no imóvel e providenciar os documentos necessários. A seguir, confira algumas ideias.

Poupança e FGTS

No Brasil, os recursos para o valor de entrada do imóvel costumam incluir fontes como a Poupança (ou outra reserva financeira) e o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Outras opções incluem a emissão de títulos, a exemplo de Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Cédulas de Crédito Imobiliário (CCIs).

Permuta imobiliária

Esse é um clássico. Muitas pessoas utilizam a permuta imobiliária na aquisição de um imóvel.

Como funciona? Em geral, a permuta imobiliária ocorre quando alguém possui um imóvel de valor mais baixo e pretende adquirir outro mais valorizado.

Estima-se que mais da metade dos compradores precisa envolver, de alguma forma, o imóvel que possui para adquirir o próximo.

Para fechar o negócio, é preciso negociar com o vendedor do imóvel mais caro e chegar a um acordo quanto aos valores dos dois imóveis. Depois disso, assina-se o contrato de permuta para oficializar a operação.

Home equity: imóvel como garantia da operação

Ok, mas você não quer se desfazer do imóvel que possui – e ainda assim quer adquirir um novo bem. Nesse caso, uma ótima opção é o home equity. Trata-se de um empréstimo no qual o tomador oferece um imóvel (residencial ou comercial) como garantia da dívida.

O home equity oferece:

• Os juros mais baixos do mercado;
• Prazo de pagamento longo e flexível;
• Alta segurança para quem faz e para quem concede o crédito.

Quem decide a finalidade do empréstimo é o tomador.

No contexto deste artigo, o home equity seria uma opção interessante para:

• Honrar o pagamento da entrada do segundo imóvel e os documentos necessários;
• No caso de imóvel já financiado, quitar parcelas futuras.

No Brasil, o empréstimo com imóvel de garantia é realizado via alienação fiduciária. Ela oferece vantagens significativas, justamente porque a cobrança de juros é bem mais acessível se comprada a outros tipos de empréstimos – em torno de 1% ao mês. Isso sem falar no prazo de pagamento – até 15 anos.

A alienação fiduciária é diferente da hipoteca. Ambas modalidades usam a propriedade do tomador como garantia da operação financeira. Nos últimos anos, contudo, a hipoteca caiu em desuso na maioria dos bancos e instituições financeiras. Isso porque a alienação fiduciária é mais segura para quem toma e para quem fornece o crédito – o que explica ser mais vantajosa.

Atenção: pelas normas do home equity, o empréstimo não pode ser superior a 50% do valor de avaliação do imóvel. A decisão é da instituição financeira, que vai além do imóvel dado como garantia vai considerar outras questões, como análise de crédito e de comprometimento de renda (o percentual médio é de no máximo 30%, mas pode variar conforme o caso).

E quanto ao financiamento?

Tal como o home equity, os financiamentos imobiliários são muito atrativos. Na verdade, eles costumam apresentar taxas ainda mais baixas e prazos mais longos para a quitação da dívida, que podem chegar a 35 anos. O crédito também é generoso: há casos em que chega a 90% do valor do bem a ser adquirido.

Antes de fechar o negócio, porém, analise com cuidado os detalhes da operação.

As opções de financiamento sempre variam de acordo com a instituição financeira – que apresentam diferentes taxas de juros, parcelamento e modelos de pagamento. Negocie! Faça simulações de financiamento imobiliário! Certifique-se de escolher as melhores condições.

A OXY pode te ajudar

Se você possui um imóvel e está pensando em adquirir outro, já sabe que o empréstimo com imóvel de garantia via alienação fiduciária é uma excelente opção.

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