Para muitas pessoas, um cartão de crédito representa a possibilidade de adquirir bens e serviços que, de outra forma, não seria possível.
O fato de poder parcelar as compras e só ver a fatura no mês seguinte é tentador. Se você perder o controle, porém, toda essa praticidade pode acabar virando um pesadelo.
O cartão de crédito tem uma das taxas de juros mais altas do mercado.
É bem verdade que, desde o início de 2024, está valendo uma nova regra definida pelo Conselho Monetário Nacional. Graças a esse mecanismo, os juros do cartão tendem a diminuir no Brasil. É que, agora, os juros são limitados a 100% do valor da dívida contraída. Ou seja, a dívida não pode mais superar o dobro do montante original.
De toda forma, em 2024 os juros do rotativo chegaram a 450,5%, um dos maiores índices registrados em anos.
Em geral, a taxa de juros recai sobre os usuários que não conseguem quitar a fatura por completo e optam por fazer o pagamento mínimo, gerando uma bola de neve.
Na prática, uma dívida de R$ 1 mil não ´pode ultrapassar R$ 2 mil. Uma dívida de R$ 10 mil pode virar até R$ 20 mil.
Neste post, reunimos algumas sugestões para você evitar os juros do cartão de crédito – e fugir do endividamento. Como bônus, trazemos uma dica especial para quem possui imóvel e precisa de dinheiro emprestado com taxas baixas.
5 dicas para evitar dívidas e juros no cartão de crédito
O cartão de crédito é um meio prático de realizar determinadas compras – como passagens de avião ou reservas em um hotel.
A questão é que essas condições de pagamento, tão atraentes, podem gerar dívidas e mais dívidas. Em alguns casos, há opções muito mais em conta, como veremos adiante. A seguir, confira 5 dicas para escapar dos juros e sair do vermelho:
Pague o total da fatura do cartão de crédito
Nem sempre é fácil, mas essa é a maneira mais eficaz de evitar os juros do cartão de crédito. Para isso, é preciso criar um orçamento e ter um controle claro de suas finanças.
Esse plano ajudará a garantir que você tenha os fundos necessários para pagar as próximas faturas.
Revise as despesas pagas no cartão
A gente só vive uma vez, é claro. Mas se você precisa pagar dívidas antigas, vai precisar reduzir gastos.
Uma boa dica é cancelar serviços que não sejam essenciais. De que adianta assinar cinco plataformas de streaming se você não tem tempo para desfrutar delas?
Também evite fazer novas compras no cartão até estar livre das dívidas atuais.
Negocie a dívida do cartão de crédito
Se estiver com uma dívida pontual, entre em contato com a emissora do cartão e tente negociar uma taxa de juros mais baixa. Argumente, com base em seu histórico de bom devedor.
Mas é preciso atenção a todos os detalhes desse acordo – a quantidade e o valor das parcelas, prazo, juros e taxas cobradas etc. Afinal, não é para não repetir o erro.
Pague o máximo que puder do cartão – evite pagar o mínimo
Se não for possível pagar o saldo total, certifique-se de pagar mais do que o mínimo exigido.
Isso ajudará a reduzir o montante devido e, consequentemente, os juros acumulados.
Explore os benefícios do cartão de crédito
Alguns cartões de crédito oferecem programas de recompensas, descontos ou cashback.
Aproveite esses benefícios para economizar dinheiro em suas despesas normais. Além disso, vários bancos oferecem cartões sem anuidade.
Dica extra: quite suas dívidas ou faça compras com empréstimo com garantia de imóvel
Como já falamos aqui no Blog da OXY, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser utilizado para diversas finalidades, como:
- abrir um negócio;
- cobrir despesas médicas emergenciais;
- estudar no exterior;
- fazer uma viagem dos sonhos;
- financiar veículos e outros imóveis;
- obter capital de giro para sua empresa;
- realizar procedimentos estéticos;
- reformar a casa;
- e… quitar dívidas.
Sim, um empréstimo com garantia de imóvel é ótima solução tanto para bancar algo que você pagaria com o cartão de crédito (uma viagem ou um curso, por exemplo) quanto para sair do vermelho!
Ao solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, você estará trocando uma dívida alta por uma muito menor. É que a essa modalidade de empréstimo em específico oferece os juros mais baixos do mercado.
Como a OXY pode ajudar
Se está com problemas no cartão de crédito e tem um imóvel, não pense duas vezes: a OXY oferece as melhores condições para te ajudar nas contas.
E, mesmo que não tenha dívida alguma, saiba que estamos à disposição para ajudar a realizar seus sonhos sem comprometer seu orçamento.
Quer saber mais sobre empréstimo com garantia de imóvel? Entre em contato agora mesmo com um de nossos consultores!
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