Ao cogitar ou fazer um empréstimo, muitas pessoas podem ficar confusas quanto a algumas palavras ou termos utilizados pelo banco. São expressões que os agentes financeiros usam, e que muitas vezes estão exibidas nos contratos. Mas o que esses termos significam?

Pensando nisso, a Oxy preparou um glossário com os 10 principais termos sobre empréstimo financeiro. A seguir, veja o que cada um deles significa!

10 termos sobre empréstimo que você precisa saber

1.  Alienação fiduciária

Esse processo consiste, basicamente, em “transferir algo com confiança”. Na alienação fiduciária, o devedor oferece um bem como garantia de pagamento da dívida.

É o caso do crédito com garantia de imóvel, modalidade em que a instituição credora é temporariamente proprietária do bem enquanto a dívida existir. No entanto, quem toma o empréstimo permanece com o direito de posse – pode continuar morando na casa que foi dada como garantia, por exemplo. Assim que o débito for quitado, o imóvel volta a ser oficialmente do mutuário (leia o termo 10).

2.  Amortização

A amortização de um empréstimo nada mais é que a devolução do capital obtido, além do pagamento dos respectivos juros. É um preceito básico nesse tipo de operação, pois estabelece critérios para que os devedores quitem suas dívidas de forma gradual e previsível, dando mais segurança aos credores.

3. Análise de crédito

Etapa decisiva para quem vai contrair um empréstimo. É nela que o credor avalia a sua capacidade de cumprir com as obrigações financeiras. Esse processo vai determinar se você é elegível para receber o dinheiro, e em que condições isso pode ocorrer. Inclui checagem sobre histórico (empréstimos anteriores e dívidas), renda, emprego, ativos e patrimônio líquido, entre outros dados.

4.  Credor

Pessoa, empresa ou instituição financeira responsável por conceder um empréstimo. É a parte que empresta os recursos, esperando ser reembolsada segundo as condições acordadas.

5.  Empréstimo

É um acordo financeiro no qual uma parte (credora) fornece recursos para outra (devedora) com a expectativa de que o valor seja restituído com juros ou sob outras condições pré-determinadas.

6. Garantia

Em termos financeiros, garantia é um ativo oferecido como segurança em um empréstimo. Ela reduz o risco para o credor, uma vez que serve como proteção no caso de o mutuário não cumprir suas obrigações.

7.  Hipoteca

Modalidade de empréstimo popular em países como Canadá e Estados Unidos. Na hipoteca, o requerente oferece um bem como garantia, mas permanece como proprietário dele.

O problema é que esse formato traz riscos aos credores – por isso foi substituído pela alienação fiduciária. Como as instituições assumem temporariamente a titularidade do imóvel, isso dá maior segurança às instituições financeiras. Em troca, elas oferecem melhores condições de pagamento, prazo estendido e juros mais baixos.

8. Juros

Os juros são uma forma de compensação financeira paga aos credores por quem toma dinheiro emprestado. Podem ser simples (calculados apenas sobre o valor do empréstimo) ou compostos (incluindo os juros acumulados que ainda não foram pagos).

No contexto de um empréstimo, são expressos como uma taxa percentual anual, com base no saldo pendente em cada período de pagamento. É importante se informar sobre a taxa de juros, pois ela pode “inflar” significativamente o valor total da dívida.

9. Mora

Termo que se refere a uma obrigação que não foi cumprida no tempo, lugar e forma estipulados por lei. No caso de um empréstimo, é quando alguém não paga uma dívida dentro do prazo. Ela gera uma série de consequências, como juros adicionais, multas e até mesmo ações legais por parte do credor.

10. Mutuário

É a pessoa física ou jurídica que recebe o empréstimo de uma instituição financeira. Embora em outros contextos exista uma distinção conceitual entre os termos “mutuário” e “devedor”, nesse caso, ambos são usados para se referir à parte que recebe o dinheiro e tem a obrigação de pagar de volta o valor emprestado.

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