Reformar a casa ou o apartamento provavelmente custa menos do que comprar um imóvel novo, mas aqui vai um alerta: raramente o valor final fica dentro do orçamento estimado.

É comum querer economizar e planejar apenas o básico, mas imprevistos durante a obra são quase inevitáveis. Por isso, o ideal é se programar para um gasto de 25% a 30% acima do esperado. Assim, você evita surpresas desagradáveis e mantém a reforma sob controle.

Mas de onde tirar esse dinheiro, sobretudo esse extra tão necessário? Uma ótima opção para financiar a reforma de um imóvel é o crédito com garantia de imóvel.

Como funciona o crédito com garantia de imóvel

Muitas vezes o universo financeiro usa termos desconhecidos do grande público. Pode ser o caso do crédito com garantia de imóvel, às vezes chamado pela sigla CGI, home equity ou empréstimo via alienação fiduciária.

Apesar de aparentemente complicados, essas nomenclaturas na verdade significam facilitar a vida das pessoas que precisam de crédito – seja para fazer uma festa de casamento, uma viagem dos sonhos, comprar ou mesmo reformar um imóvel.

O conceito é simples: a pessoa utiliza o imóvel que possui como garantia para conseguir um empréstimo com taxas de juros mais baixas (a partir de 1% ao mês). O prazo para pagar o financiamento também é mais longo do que o oferecido por outras modalidades de crédito (até 15 anos).

Já o crédito pode chegar até 50% do valor do imóvel usado na operação – depende da avaliação da instituição financeira. Um imóvel avaliado em R$ 600 mil, por exemplo, pode dar acesso a até R$ 300 mil de crédito.

Mas é perigoso colocar um imóvel como garantia de crédito? A resposta é não – por três razões.

Primeiro porque o tomador do crédito continua com o direito de morar ou alugar o local enquanto paga o financiamento. Esse é um direito assegurado por lei. Então mesmo que o imóvel seja transferido temporariamente para a instituição financeira, ela não pode se apropriar da sua casa.

Em segundo lugar, mesmo que ocorra uma inadimplência do mutuário, o banco fará um enorme esforço para renegociar a dívida.

Terceiro: lembre-se que você usou seu imóvel como garantia de crédito para REFORMAR seu imóvel. Não faria sentido nenhum o banco interferir no seu direito de posse.

Em outras palavras, o crédito com garantia de imóvel não é arriscado. A ideia de que essa operação é perigosa, na verdade, é totalmente equivocada. O crédito com garantia de imóvel é seguro e muito vantajoso.

É vantajoso porque significa mais dinheiro no bolso, mais flexibilidade no pagamento e juros muito competitivos. Além de ser uma solução especialmente interessante para reformas que podem acabar saindo mais caras do que o previsto, como já mencionamos.

Dicas para evitar problemas na sua reforma

Agora que você conhece o crédito com garantia de imóvel, é importante entender como usá-lo de maneira segura. Aqui vão algumas dicas para garantir que tudo saia conforme o planejado na sua reforma.

Tenha clareza sobre o valor da reforma

Faça um orçamento detalhado antes de solicitar o empréstimo. Lembre-se de incluir uma margem extra de 30% para cobrir problemas.

Avalie a sua capacidade de pagamento

Mesmo com juros baixos, o empréstimo precisa caber no seu bolso. Analise renda declarada (pode ser composta) e outras despesas para ter certeza de que as parcelas não vão comprometer seu orçamento.

Pesquise instituições financeiras

As condições podem variar bastante. Compare taxas de juros, prazos e custos adicionais antes de fechar o contrato.

Não misture prioridades

Use o dinheiro exclusivamente para a reforma. Tentar resolver outros problemas com o mesmo crédito pode deixar as contas fora de controle.

Tenha um plano B

Caso a obra precise de mais dinheiro do que o esperado, planeje como lidar com isso sem recorrer a mais dívidas.

Atenção: invista no que realmente valoriza o imóvel

Temos uma dica adicional para maximizar os resultados da sua reforma:

• Comece pelas melhorias estruturais, como telhados, sistemas elétricos, encanamentos e isolamento térmico e acústico. Essas mudanças não só valorizam a propriedade, mas também economizam energia e elevam o conforto.

• Depois de garantir a base sólida, é hora de pensar nos detalhes que fazem a diferença. Priorize os cômodos de maior impacto, como cozinha e banheiro. Atualizar armários, bancadas e revestimentos torna os espaços mais modernos, funcionais e atraentes, agregando valor à casa como um todo.

Seguindo essas dicas, o crédito com garantia de imóvel vira seu aliado para dar um trato na casa com tranquilidade. Afinal, a ideia é facilitar sua vida, não criar mais problemas, certo?

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