Você decidiu abrir o próprio negócio e agora precisa de recursos para alavancar o empreendimento. Como conseguir isso?

Antes de tudo, é bom saber que você não está sozinho nesse sonho. Abrir o próprio negócio é o desejo de seis em cada dez brasileiros, conforme o Sebrae. Essa tendência vem ganhando força a cada ano com uma velocidade que impressiona.

Atualmente, 53% dos brasileiros adultos manifestam a vontade de empreender – o que corresponde a 51 milhões de pessoas. Em 2017, o percentual era de apenas 15,3% da população.

Em números absolutos, o Brasil é a segunda maior população de potenciais empreendedores do mundo. Fica só atrás da Índia, com 115 milhões, mas que possui um número de habitantes sete vezes maior do que o Brasil.

Opções de crédito para abrir o negócio próprio

Para transformar o sonho em realidade, existem algumas opções disponíveis e é preciso avaliar cada uma delas para descobrir qual é a mais vantajosa e se encaixa melhor em suas expectativas.

Há quem tenha sido demitido recentemente do emprego e, com isso, pode utilizar os recursos oriundos das verbas trabalhistas para dar o impulso inicial ao negócio. Outros contam com alguma poupança armazenada ao longo do tempo. E tem ainda os que recorrem à ajuda de parentes.

Mas você pode não estar enquadrado em nenhum desses casos ou, se estiver, talvez o dinheiro não seja suficiente para a empreitada. Então aqui está algumas opções de financiamento para empreendedores.

Investidores-anjo

Essa é uma alternativa válida para quem pretende abrir uma empresa de tecnologia, área que vem atraindo cada vez mais investidores.

Desde julho de 2017, existe uma legislação que regulamenta a ação dos investidores-anjo, que podem investir de R$ 50 mil a R$ 600 mil em empreendimentos de pequeno porte ou microempresas. Esses investidores não são considerados sócios e obtêm retorno financeiro de até 50% dos lucros do negócio por um período de até cinco anos.

Mas, atenção: para obter os recursos, é preciso apresentar um plano de negócio bastante consistente, com previsão de lucros e estudo de produto e mercado, entre outros itens.

Sócio

Outra opção é encontrar um sócio para fazer o aporte inicial do negócio. É importante destacar que esse sócio terá direitos, obrigações e responsabilidades e isso deve ficar claro e explícito desde o momento da assinatura do contrato social da empresa.

Aqui, confiança, transparência e lealdade entre as partes são elementos fundamentais para que a parceria apresente resultados.

Linhas de crédito para empreendedores

Algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para empreendedores MEIs (microempreendedores individuais) ou franqueados. Essas linhas estão disponíveis, principalmente, em bancos tradicionais.

Há também oferta de crédito com o aval do BNDES, oferecido por bancos credenciados pelo órgão. Vale conferir as condições apresentadas e ver se o seu negócio se enquadra nelas.

Empréstimo pessoal em bancos

As instituições financeiras oferecem linhas de crédito para pessoas físicas, que podem ser usadas para abrir um negócio.

Mas cuidado: geralmente, os juros cobrados pelos bancos nesta modalidade de financiamento estão entre os mais elevados do mercado. É preciso calcular na ponta do lápis se você vai conseguir ou não arcar com a dívida.

Crédito com garantia de imóvel

Essa é uma opção que, talvez, você ainda não conheça: o crédito com garantia de imóvel, popularmente conhecido hoje como alienação fiduciária. Ela apresenta as melhores condições do mercado.

Para entender como isso é possível, é preciso saber como funciona.

A pessoa que contrai o empréstimo disponibiliza um bem (no caso, imóvel residencial ou comercial) como garantia. Isso proporciona segurança à instituição financeira que, assim, oferece condições mais favoráveis ao tomador do crédito.

Enquanto a pessoa vai pagando as parcelas, o bem fica temporariamente em nome da entidade financiadora. Mas o tomador do empréstimo não perde o direito de morar ou usufruir do imóvel durante o período de vigência do contrato.

Ao término do pagamento das prestações, o bem volta para o nome do tomador do empréstimo.

Quais são as vantagens? Devido à segurança da operação, a instituição financeira que concede o financiamento tem condições de oferecer as menores taxas de juros do mercado – algo pouco acima de 1% ao mês. Se formos comparar com os valores cobrados em crédito não garantido, como cheque especial e cartão de crédito, o modelo é até 10 vezes mais barato.

Como os recursos obtidos pelo crédito com garantia de imóvel podem ser usados para qualquer finalidade, a alienação fiduciária torna-se uma opção extremamente vantajosa para quem deseja abrir o próprio negócio – inclusive uma franquia – e realizar o sonho de toda uma vida.