Embora ainda seja desconhecido do grande público, o crédito com garantia de imóvel vem se tornando cada vez mais popular no Brasil. Dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) revelam que a modalidade de empréstimo movimentou 10,9 bilhões em contratações em 2024, aumento de 53,5% frente ao ano anterior.
Com a implementação do Marco Legal das Garantias, a procura deve aumentar ainda mais. “A velocidade com que esse produto está sendo distribuído com certeza vai dobrar em um prazo muito menor do que aconteceu nos anos anteriores”, diz o presidente da Abecip, Sandro Gamba.
A questão é: por que o crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, vem se popularizando tão rápido? Sem dúvida, o principal fator é o “custo-benefício” — afinal, estamos falando da opção mais barata para quem precisa de financiamento.
Neste texto, listamos não apenas um, mas dez motivos pelos quais o crédito com garantia de imóvel oferece as condições de pagamento mais em conta para o consumidor.
10 motivos que explicam por que o crédito com garantia de imóvel é mais barato
1. Menor risco para as instituições financeiras
A principal razão pela qual o crédito com garantia de imóvel tem taxas mais baixas é a segurança que proporciona a quem concede o empréstimo. Ao oferecer um bem como garantia, o tomador demonstra seu total comprometimento com a quitação da dívida, o que reduz o risco de prejuízo para a instituição financeira.
2. Taxas de juros reduzidas
Como o risco é mitigado, as instituições financeiras que concedem crédito com garantia de imóvel tendem a oferecer taxas de juros muito menores. Esse valor começa a partir de 1% ao mês — a título de comparação, um empréstimo pessoal nos principais bancos pode ultrapassar os 7%.
3. Maior prazo de pagamento
O crédito com garantia de imóvel costuma oferecer períodos longos para quitar a dívida, o que resulta em parcelas mais acessíveis. Na OXY, esse prazo pode chegar a 180 meses, com carência de três meses até o primeiro pagamento.
4. Utilização para diversos fins
O crédito com garantia de imóvel pode ser utilizado para uma ampla variedade de fins, como a realização de reformas, financiamento educacional, a quitação de dívidas, ou mesmo a compra de outros bens. Essa flexibilidade torna a opção atraente para diversos perfis de clientes.
5. Possibilidade de valores mais altos
Como o crédito com garantia de imóvel é usado para objetivos variados, como financiar projetos ou quitar dívidas, viabiliza uma liberação de recursos em maior volume do que outras modalidades. Com a OXY, é possível obter até 50% do valor do imóvel, partindo de R$ 50 mil e chegando a R$ 3 milhões.
6. Facilidade de aprovação
À medida que o banco tem maior confiança na capacidade de recuperação do valor emprestado, o processo de aprovação do crédito tende a ser mais ágil. Após a atualização da matrícula pelo registro de imóveis, a OXY faz a revisão do contrato e da documentação em até dois dias. Com tudo certinho, o dinheiro é liberado na conta para você utilizar como quiser!
7. Impacto do Marco Legal das Garantias
Aprovado em outubro de 2024, o Marco Legal das Garantias facilitou o acesso ao crédito e autorizou o uso de um único imóvel para financiar múltiplos empréstimos. A medida deu respaldo para as instituições financeiras, que, em contrapartida, podem conceder condições ainda mais atrativas para os clientes.
8. Possibilidade de continuar com o uso do imóvel
Uma das vantagens dessa modalidade de crédito é que o proprietário não perde a posse do bem. O imóvel pode continuar sendo utilizado pelo proprietário — ou mesmo alugado — durante o período de financiamento.
9. Menor inadimplência e maior controle
Como o empréstimo está vinculado a um bem de valor significativo (o imóvel), as instituições financeiras tendem a registrar menor índice de inadimplência. De acordo com a Abecip, apenas 2,8% dos contratos de home equity tiveram algum atraso em 2024. No crédito comum, essa taxa era de 7%, e, no rotativo do cartão, passava de 50%. Além disso, a maior segurança da operação contribui para um controle mais eficaz do risco.
10. Incentivo ao desenvolvimento de novos produtos financeiros
Com o aumento da procura por crédito com garantia de imóvel, instituições financeiras como a OXY têm criado produtos e soluções para atender a esse mercado. Essas inovações resultam em condições ainda mais acessíveis, flexibilidade no parcelamento e a inclusão de novas garantias, tornando o pagamento ainda mais acessível.
Depois de tudo isso, você ainda tem dúvida de que o crédito com garantia de imóvel é a melhor opção para você? Entre em contato conosco para descobrir outras vantagens, muitas delas exclusivas para os clientes OXY!
