Quando o assunto é crédito, o empréstimo com garantia de imóvel (também conhecido como home equity) é uma das melhores opções.

Esse tipo de empréstimo oferece:

• Os juros mais baixos do mercado;
• Prazo de pagamento flexível;
• Alta segurança para quem contrai o empréstimo tanto quanto para a instituição que o concede.

Se você está planejando pedir um empréstimo, continue lendo para descobrir se a opção com garantia de imóvel é ideal para você. 

O que é empréstimo com garantia de imóvel

No empréstimo com garantia de imóvel, quem toma crédito se propõe a disponibilizar uma propriedade (residencial ou comercial) como garantia para honrar o débito.

Isso significa que, ao solicitar o empréstimo, a pessoa coloca um imóvel próprio como garantia de que pagará o valor emprestado de volta ao credor.

Quem decide a finalidade do dinheiro é o tomador. Pode servir para quitar dívidas, abrir um negócio, reformar a casa, fazer uma viagem dos sonhos, estudar no exterior, entre outras opções.

A quantia emprestada é determinada pelo valor do bem – em até 50% da avaliação de mercado. Ou seja, o dinheiro depende de uma avaliação do imóvel dado como garantia, além da análise de crédito e de simulações de comprometimento de renda (existe um percentual médio de até 30%, que pode variar conforme o caso).

Assim que aprovado, o empréstimo é concedido de uma só vez.

Alienação fiduciária x hipoteca

Quando o assunto é empréstimo com garantia de imóvel, a associação mais comum é “hipoteca”. Na verdade, a hipoteca foi a única modalidade jurídica de garantia para empréstimos no Brasil até o fim dos anos 1990. Barreiras legais, no entanto, tornaram-na obsoleta. Isso abriu espaço para uma opção de crédito mais moderna, vantajosa e segura.

Trata-se da alienação fiduciária. Com ela, quem toma o empréstimo transfere temporariamente o bem (no caso, o imóvel) para o credor, mas mantém a posse indireta e o direito de uso do imóvel durante o período do empréstimo.

Vantagens da alienação fiduciária

A grande vantagem da alienação fiduciária, como meio de garantia da operação do empréstimo, é que ela dá segurança às instituições credoras. Os bancos consideram essa garantia um sinônimo de confiança – pois o imóvel é um ativo valioso para o proprietário. Isso permite uma taxa de juros mais baixa para o empréstimo.

A taxa de juros varia conforme a financeira, mas costuma ficar em torno de 1% ao mês. Comparado com os valores cobrados em empréstimos não garantidos – como consignados, cheque especial e cartão de crédito –, o empréstimo com garantia de imóvel (home equity) por alienação fiduciária é até 10 vezes mais barato.

Além da taxa de juros mais baixa, outras vantagens do empréstimo com imóvel com garantia incluem:

• Prazos e condições maiores, flexíveis e facilitadas de pagamento;
• Segurança para o contratante da linha de crédito e para o credor;
• Possibilidade de receber o dinheiro em curto prazo (até 15 dias);

Quanto aos riscos, fique tranquilo! O empréstimo com garantia de imóvel é uma negociação transparente, cujas condições realmente são vantajosas ao proprietário do imóvel.

Para evitar transtornos, o ideal é ter um planejamento financeiro que permita honrar com os pagamentos no prazo estabelecido. Também é importante buscar uma instituição credora confiável, que ofereça taxas atrativas e dê o suporte necessário durante o processo.

Como a OXY pode ajudar

Fazer ou não um empréstimo com garantia de imóvel requer uma avaliação cuidadosa. E a OXY pode auxiliar você nesse processo! São mais de dez anos de atuação no mercado, permitindo que centenas de pessoas tenham acesso a crédito para realizarem seus sonhos. Tudo com ética e transparência, em operações regulamentadas pelo Banco Central.

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