Se você está pensando em investir seu dinheiro, é possível que fique em dúvida sobre a melhor opção – renda fixa ou variável?
Ativos de renda fixa e variável apresentam características, riscos e possibilidades de rendimento diferentes. É preciso analisar qual é a melhor escolha para o seu perfil de investidor.
As principais diferenças entre renda fixa e renda variável
Previsibilidade do investimento
No caso de renda fixa, existe previsibilidade no investimento. Isso significa que a pessoa sabe qual vai ser a rentabilidade que alcançará antes mesmo de aplicar o dinheiro. A opção é indicada para um investidor de perfil mais conservador.
Se o investidor é tem um perfil mais arrojada e está disposto a assumir riscos, a renda variável pode fazer mais sentido. É que, ao contrário da renda fixa, a variável não dispõe de uma previsibilidade. Os preços dos ativos podem mudar, influenciados por taxa de juros, inflação e desemprego, sem contar fatores externos como guerras, catástrofes sanitárias ou debacles econômicos de outros países.
Prazos
Os títulos de renda fixa tendem a definir uma data de vencimento. Neste dia, é possível resgatar o dinheiro aplicado junto com o rendimento obtido ao longo do período. Afora isso, em alguns casos, é possível fazer o resgate antecipado.
Já na renda variável, os investimentos não estipulam prazos de vencimento. O investidor pode manter os ativos pelo período que desejar, enquanto ele estiver disponível no mercado.
Liquidez
Na renda fixa, existem investimentos com liquidez diária, o que significa que podem ser resgatados a qualquer momento. Mas há outras modalidades de renda fixa que são menos líquidas. Ainda assim, caso você não consiga resgatar o ativo antes do prazo de vencimento, sempre é possível negociar a aplicação dos valores no mercado secundário.
Na renda variável, a liquidez é maior, embora dependa do volume de negociação. Quanto maior é a procura por um ativo, mais líquido ele tende a ser.
Fator segurança x possibilidade de ganhos
Sem dúvida, o risco para o investidor é bem maior na aplicação dos ativos de renda variável – embora não haja investimento com risco zero.
Em contrapartida, os rendimentos de aplicações de renda variável tendem a ser superiores. Em geral, a premissa é: quanto maior o risco, maior a possibilidade de ganhos.
Principais modalidades de renda fixa
A conclusão é que, se você está começando a investir ou é mais prioriza a segurança e a estabilidade do investimento, o melhor é optar pela renda fixa.
(Não custa lembrar que também existe a possibilidade de mesclar os dois tipos de ativos, equilibrando os fatores de risco e segurança.)
Classificação da renda fixa
Os ativos de renda fixa são classificados de acordo com a forma de rentabilidade.
- Títulos Prefixados – Com rentabilidade fixa, que não se altera até o vencimento da aplicação, são indicados para quem está atrás de previsibilidade. Exemplos: CDB, LC e Tesouro Direto Prefixado.
- Títulos Pós-Fixados – Com rendimentos atrelados a um indexador, como taxa Selic ou CDI, as taxas podem variar um pouco ao longo do tempo. Exemplos: Tesouro Direto Selic, LCI, CDB, LCA e LC.
- Títulos Híbridos – Combinam rentabilidade fixa e variável. Exemplo: 5% + IPCA. Casos de CDB, CRI, CRA, LCI, LCA e LC.
Investimento em LCI
Uma das melhores opções de renda fixa são as Letras de Crédito Imobiliário (LCI). Esse é um ativo de renda fixa e baixo risco, isento de imposto de renda para pessoa física e protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
É um investimento seguro e rentável, sem surpresas, no qual a pessoa ao aplicar o dinheiro já tem a estimativa de quanto vai receber no dia do vencimento da aplicação. Ao mesmo tempo, é uma opção rentável na modalidade de renda fixa, com taxas indexadas pelo IPCA.
Garantia da remuneração
Os ativos de renda fixa como LCI contam com mecanismos de garantia, a exemplo do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Como funciona? Para aplicações de até R$ 250 mil, o FGC assegura o pagamento, caso o emissor quebre.
Na prática, se você aplicar R$ 40 mil no título de um banco e a instituição financeira falir, o FGC garantirá o pagamento desse investimento, caso o rendimento não seja superior a R$ 250 mil.
Além disso, o LCI ajuda a impulsionar o mercado de imóveis e a construção civil, na medida em que parte dos recursos aplicados é direcionada para financiamento de empreendimentos imobiliários.
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