O dinheiro anda mais curto do que o mês? Acredite, você não está só. A realidade socioeconômica do Brasil mostra que lidar com as finanças é um grande desafio para milhões de pessoas — literalmente.
Prova disso são os números de inadimplência. Em julho de 2025, a Serasa registrou mais de 78 milhões de brasileiros endividados. Isso significa que quase metade da população adulta convive com a angústia de pagar contas atrasadas e juros cada vez mais altos.
Nesse cenário, o crédito com garantia de imóvel surge como uma alternativa estratégica para quem precisa retomar o controle financeiro. Ao transformar o patrimônio já conquistado em um recurso para obter um financiamento seguro, você consegue evitar o acúmulo de dívidas e negociar melhores condições de pagamento.
O peso das dívidas no orçamento
O cartão de crédito e o cheque especial são conhecidos como os vilões do orçamento. Em maio de 2025, a taxa média do cartão chegou a 449,9% ao ano, enquanto no cheque especial era de 134,7%, conforme o Banco Central.
Para quem já está endividado, recorrer a essas linhas é como apagar fogo com gasolina. A inadimplência aumenta aos poucos, em várias parcelas pequenas, que, somadas a juros altíssimos, consomem boa parte da renda e impedem a vida financeira de voltar aos trilhos.
Consolidar várias dívidas em uma só é uma alternativa prática para quem busca escapar dessa bola de neve. E a melhor alternativa para isso se chama crédito com garantia de imóvel.
Leia mais:
- Como fazer um empréstimo seguro – e evitar a inadimplência
- 5 aplicativos para controlar seus gastos pessoais
O que é o crédito com garantia de imóvel?
Como já diz o nome, o crédito com garantia de imóvel é a modalidade de empréstimo na qual você utiliza um apartamento ou casa quitada como garantia de pagamento. Na prática, você continua sendo o proprietário do bem, podendo morar nele ou alugá-lo normalmente.
A perda só ocorre em caso de inadimplência grave, e, mesmo assim, isso é algo improvável de acontecer. E sabe por quê? Porque não é do interesse das instituições financeiras ficar com o seu patrimônio. O imóvel serve apenas como salvaguarda de que o débito será realmente quitado.
Por causa dessa segurança, o crédito com garantia de imóvel oferece condições muito mais vantajosas, como:
- Juros a partir de 1% ao mês;
- Prazo de até 150 meses (15 anos) para pagar;
- Liberação de até 50% do valor do imóvel.
Crédito com garantia de imóvel: a melhor opção para consolidar dívidas
O crédito com garantia de imóvel é uma modalidade de empréstimo ainda pouco conhecida pelos brasileiros. Mas isso vem mudando: conforme dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), em 2024 a procura pelo chamado home equity cresceu 53,5% em comparação com o ano anterior.
Uma das explicações para o aumento dessa demanda é que o crédito com garantia de imóvel se revelou a melhor opção para quem precisa consolidar dívidas. Em vez de pagar quatro ou cinco parcelas com juros diferentes, você troca tudo por uma única prestação, menor e mais previsível.
Vamos “tirar a prova” com um exemplo prático e índices que podem oscilar, mas não fogem da média. Imagine que você tem as seguintes dívidas:
- Cartão de crédito: R$ 20 mil a 14,5% ao mês;
- Empréstimo pessoal: R$ 15 mil a 7% ao mês;
- Cheque especial: R$ 5 mil a 7,5% ao mês.
O total devido é de R$ 40 mil, com prestações que somam mais de R$ 5 mil por mês. Complicado organizar a vida financeira tendo que desembolsar esse valor só para quitar dívidas, não?
Com o crédito com garantia de imóvel, é possível tomar um empréstimo de R$ 40 mil a uma taxa próxima de 1% ao mês. Parcelando em 120 meses, o valor da prestação cai para menos de R$ 600. Essa diferença libera espaço no orçamento e devolve o fôlego para recomeçar.
Dessa maneira, você paga uma única prestação acessível e elimina o risco de os juros explodirem, evitando que a dívida cresça fora de controle. Já as dívidas separadas, mesmo que você tente pagar “um pouco” por mês, podem demorar anos para ser quitadas ou até nunca terminar, como acontece com o cartão rotativo, cujo mínimo mensal nunca cobre os juros.
Ou seja, a redução da pressão financeira e o controle maior sobre os pagamentos compensam o prazo mais longo, permitindo que você evite a bola de neve dos juros altos. Com planejamento, a economia obtida pode ser direcionada para uma reserva de emergência ou até para novos investimentos.
Procure a OXY e diga adeus à inadimplência!
Se você possui um imóvel, não precisa ficar à mercê das dificuldades financeiras que afetam a maioria dos brasileiros. Em vez de viver sob o peso de juros abusivos, utilize seu patrimônio para reorganizar dívidas e recuperar o controle da sua vida econômica.
O crédito com garantia de imóvel da OXYoferece as melhores condições do mercado para você zerar suas contas, abrindo espaço para um futuro financeiro mais tranquilo. Para saber mais sobre a modalidade, entre em contato com um de nossos especialistas.
