Uma das melhores opções de crédito no Brasil, atualmente, é o empréstimo com imóvel de garantia.

Também conhecido como home equity, essa opção permite acesso a valores mais altos, com juros menores e maior flexibilidade para pagamento, em comparação a outras opções de empréstimo.

Mas uma dúvida pode surgir quanto à modalidade usada na operação. Entre alienação fiduciária ou hipoteca, qual é a melhor modalidade de garantia para uma operação de home equity?

Para responder a dúvida, é preciso entender como essas duas modalidades funcionam.

A verdade sobre a hipoteca

Bastante popular no Canadá e nos Estados Unidos, a hipoteca se caracteriza pelo uso de um imóvel como garantia para obter um empréstimo ou financiamento. Nela, o imóvel (seja residencial, rural ou comercial) permanece em nome de quem pediu empréstimo.

No Brasil, a hipoteca foi a única modalidade jurídica de garantia para empréstimos até o fim dos anos 1990.

Entretanto, mesmo com a regulamentação pela Lei 10.406/2002, o instrumento deixou de ser oferecido pela maioria dos bancos e instituições financeiras – principalmente porque, à letra fria da lei, manter o imóvel em nome do solicitante dificulta e prolonga o trâmite judicial para quitação da dívida.

A verdade é que a hipoteca é uma opção de crédito em extinção no País. Em seu lugar, existe uma modalidade de garantia muito mais segura, ágil e vantajosa: a alienação fiduciária.

Por que a alienação fiduciária é mais vantajosa

Eis o significado de alienar: transferir a propriedade de um bem, ativo ou recurso para outra pessoa ou entidade.

Portanto, se na hipoteca o imóvel continua no nome de quem pediu empréstimo, na alienação fiduciária o imóvel é transferido (de maneira temporária) para a instituição financeira – mas o direito de posse e de uso do imóvel permanece com o tomador do empréstimo.

A transferência do bem faz toda diferença. É que, como meio de garantia da operação do empréstimo, a alienação fiduciária dá maior segurança às instituições credoras.

Os bancos consideram essa garantia um sinônimo de confiança, já que partem da premissa de que o imóvel é um ativo valioso para o proprietário.

Por isso a alienação fiduciária é mais vantajosa. Em razão da segurança, o banco concede o empréstimo a uma taxa de juros mais baixa, além de uma flexibilidade maior para quitar o saldo.

A rigor, a taxa de juros costuma ficar em média de 1% ao mês. Comparado com os valores cobrados em empréstimos não garantidos – como consignados, cheque especial e cartão de crédito –, o empréstimo com garantia de imóvel (home equity) por alienação fiduciária é até 10 vezes mais barato.

Quanto aos riscos, fique tranquilo!

O empréstimo com garantia de imóvel via alienação fiduciária é uma negociação transparente, cujas condições realmente são vantajosas ao proprietário do imóvel. É seguro para o banco e, sobretudo, para o solicitante.

Como contratar um empréstimo via alienação fiduciária

Se você é proprietário de um imóvel e precisa de um empréstimo para quitar dívidas, cobrir uma despesa médica emergencial, investir no próprio negócio, fazer uma viagem dos sonhos, estudar no exterior, financiar um veículo ou imóvel novo – não importa a razão –, você pode contar com a segurança e as vantagens da alienação fiduciária.

A quantia emprestada é determinada pelo valor do bem – em até 50% da avaliação de mercado. Um imóvel avaliado em R$ 500 mil, por exemplo, pode dar acesso a até R$ 250 mil.

No site da OXY, empresa com mais de dez anos no mercado de empréstimo com imóvel de garantia, você pode solicitar simulações de empréstimo via alienação fiduciária a partir de R$ 30 mil, com até 15 anos para pagar e excelentes taxas!

Quer saber mais? Fale conosco agora mesmo e descubra o meio mais seguro e eficiente de realizar seus sonhos!